2010年03月24日
住宅ローンの基礎知識!!
住宅ローンの金利タイプと返済期間
住宅ローンを借りるにあたり、重要な項目となるのが金利タイプと返済期間になります。
住宅ローンの毎月の返済額、総返済額に大きく影響しますので、きちんと把握することが必要になります。
金利タイプ別の特徴
変動金利タイプ
短期プライムレートに連動した金利が適用され、借入後は、6ヶ月ごとに金利の見直がされます。
いつでも他の固定金利タイプへの変更が可能な場合が多いのですが銀行によって手数料が掛かる場合があります。
適用金利が下がると、返済額が減少します。
適用金利が上がると、返済額が増加します。
借入時に将来の返済額が確定していないので、将来に渡る返済計画が立てにくいです。
ただし、いったん決まった返済額は、5年間据え置きになりますので、6ヶ月毎に返済が変えあることはありませんし、5年後の返済額も現在の返済額の1.25倍を超えることはありません。
固定金利期間選択タイプ
当初定めた一定期間（2年・3年・5年・10年・20年）についてのみ借入時の金利が適用されます。
返済額が一定期間変わらないため、資金計画が立てやすく、安心して返済できます。
ただし、固定金利期間終了後、金利が上昇した場合に、毎月の返済額が増加する可能性があります。
私見ですが現在は、あまり短い固定金利は、お勧めいたしておりません。
全期間固定金利タイプ
借入時の金利が完済まで適用されます。
完済まで、返済額が確定するため、資金計画が立てやすく、安心して返済できます。
ただし、他の金利タイプよりも金利水準が高めです。
借入後に金利が低下していく場合は、金利低下のメリットを享受できず、結果的に他の金利タイプよりも返済額が多くなる可能性がありますが 現在は、日銀が0金利政策を取っており、これ以上の長期金利の低下は、見込めませんので、返済額や返済比率に負担がかからなければ今年は、フラット35Sなどの全期間固定金利がお勧めです。
金利推移表です。
※政策金利＝10年国債利回り
（住宅ローンの長期金利の基準は、この金利がベースとなります。）
返済期間につきましては、返済期間によって毎月の返済額や総返済額が変わってきます。
例えば借入金額・金利が同条件の場合、返済期間が短くなればなるほど、毎月の返済額は増えますが、期間が短くなった分金利の支払いが発生しませんので総返済額は減ります。
ただし、最初からきつい返済計画を組みますと、突然の事故や子供の教育費に余裕が出来なくなってしまう恐れも出てまいりますので、出来ましたら少し余裕を見た長めの返済計画をスタートさせ、余裕をみた額を蓄えに回しておいて突然の出費を回避できましたときに貯まったお金で繰り上げ返済を行うというのも検討されると良いと思います。
お客様の年齢や家族年収・返済力とのバランスになりますので、無理のない返済計画を立ててくださいね。
☆お問合せ・ご質問は、
℡054-283-0777
若しくは
e-mail : eigyo-m@gohokensetsu.co.jp
までお願い致します。
住宅ローンを借りるにあたり、重要な項目となるのが金利タイプと返済期間になります。
住宅ローンの毎月の返済額、総返済額に大きく影響しますので、きちんと把握することが必要になります。
金利タイプ別の特徴
変動金利タイプ
短期プライムレートに連動した金利が適用され、借入後は、6ヶ月ごとに金利の見直がされます。
いつでも他の固定金利タイプへの変更が可能な場合が多いのですが銀行によって手数料が掛かる場合があります。
適用金利が下がると、返済額が減少します。
適用金利が上がると、返済額が増加します。
借入時に将来の返済額が確定していないので、将来に渡る返済計画が立てにくいです。
ただし、いったん決まった返済額は、5年間据え置きになりますので、6ヶ月毎に返済が変えあることはありませんし、5年後の返済額も現在の返済額の1.25倍を超えることはありません。
固定金利期間選択タイプ
当初定めた一定期間（2年・3年・5年・10年・20年）についてのみ借入時の金利が適用されます。
返済額が一定期間変わらないため、資金計画が立てやすく、安心して返済できます。
ただし、固定金利期間終了後、金利が上昇した場合に、毎月の返済額が増加する可能性があります。
私見ですが現在は、あまり短い固定金利は、お勧めいたしておりません。
全期間固定金利タイプ
借入時の金利が完済まで適用されます。
完済まで、返済額が確定するため、資金計画が立てやすく、安心して返済できます。
ただし、他の金利タイプよりも金利水準が高めです。
借入後に金利が低下していく場合は、金利低下のメリットを享受できず、結果的に他の金利タイプよりも返済額が多くなる可能性がありますが 現在は、日銀が0金利政策を取っており、これ以上の長期金利の低下は、見込めませんので、返済額や返済比率に負担がかからなければ今年は、フラット35Sなどの全期間固定金利がお勧めです。
金利推移表です。
※政策金利＝10年国債利回り
（住宅ローンの長期金利の基準は、この金利がベースとなります。）
返済期間につきましては、返済期間によって毎月の返済額や総返済額が変わってきます。
例えば借入金額・金利が同条件の場合、返済期間が短くなればなるほど、毎月の返済額は増えますが、期間が短くなった分金利の支払いが発生しませんので総返済額は減ります。
ただし、最初からきつい返済計画を組みますと、突然の事故や子供の教育費に余裕が出来なくなってしまう恐れも出てまいりますので、出来ましたら少し余裕を見た長めの返済計画をスタートさせ、余裕をみた額を蓄えに回しておいて突然の出費を回避できましたときに貯まったお金で繰り上げ返済を行うというのも検討されると良いと思います。
お客様の年齢や家族年収・返済力とのバランスになりますので、無理のない返済計画を立ててくださいね。
☆お問合せ・ご質問は、
℡054-283-0777
若しくは
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Posted by 五朋建設 at 10:09│Comments(0)
│住宅計画
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